売掛金現金化はファクタリングと呼ばれるサービスで、入金期日前に経営資金を調達できるため人気があります。銀行など金融機関から融資を受けると負債となり、後から返済しなければなりません。売掛金現金化は金銭消費貸借契約ではなく売掛債権の売買契約なので、負債とはならず返済も不要です。ファクタリング会社が売掛金を回収できなかったとしても、基本的に利用者が責任を問われることはありません。
売掛金現金化には2社間取引と3社間取引の2種類があり、それぞれ異なるメリットとデメリットが存在します。2社間取引はファクタリング会社と利用者だけで行われるため、売掛先が関与しません。連絡をしたり承諾をもらう必要がないので手続きが効率的に進み、即日での現金化も可能です。自社の財務状況について売掛先に知られる心配もありません。
2社間取引は利用者が売掛先から売掛金の入金を受けて、さらにファクタリング会社へ支払います。この方法だとファクタリング会社にとって回収不能となるリスクが大きいため、手数料は売掛債権額の6％から40％ほどと割高に設定される傾向があります。3社間取引は売掛先の承諾を得る必要があり、2社間取引と比べると手続きに時間がかかってしまいます。ただし3社間取引でも1週間ほどで売掛金現金化を行うことが可能です。
この方法だと売掛先から直接的にファクタリング会社へ入金されるのでリスクが小さく、手数料は1％から5％ほどが相場とされます。なるべく手数料を抑えて資金調達をしたい場合には3社間取引がおすすめです。売掛金現金化ならのことならこちら
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