売掛金現金化の魅力について

企業が資金調達を行う方法として一般的なのは銀行など金融機関からの融資です。多額の資金を調達できますが、担保や保証人を求められたり審査に数か月かかることもあります。金融機関からの融資は負債なので毎月の返済が経営を圧迫する可能性も存在します。素早く経営資金を確保するために多くの企業が行っているのが売掛金現金化です。

売掛金現金化はファクタリングとも呼ばれており早ければ即日で資金を調達できます。ファクタリングとは売掛金を売却して入金期日前に現金化するサービスのことです。売買契約なので負債が発生せず、担保や保証人が求められることもありません。審査では利用者自身ではなく売掛先企業の信用力が問われます。

このサービスには2社間取引と3社間取引の2種類が存在します。2社間取引はファクタリング会社と利用者だけで行うのが特徴で、即日での売掛金現金化も可能です。このタイプは利用者が売掛金の入金を受けてからさらにファクタリング会社へ支払います。ファクタリング会社にとってリスクが大きいため、手数料は売掛債権額の6％から40％ほどと高額に設定されるのが通常です。

2社間取引は素早く現金化できるだけでなく、財務状況を売掛先に知られずに済むというメリットもあります。3社間取引は売掛先に通知して承諾をもらうため、現金化までの1週間ほどの時間が必要です。このタイプは売掛先企業がファクタリング会社へ直接的に売掛金を支払うので、リスクが小さく手数料は1％から5％ほどと安く設定されています。コストをなるべく抑えて素早く資金調達をしたい場合には3社間取引が最適です。